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房贷重新定价周期你怎么选?3个月、6个月、12个月如何更快享受降息优惠

时间:2024-11-25 11:57

房贷重新定价周期你怎么选?3个月、6个月、12个月,如何更快享受降息优惠?要注意什么?随新社通小编来了解一下。

10月31日,六家国有大行公布关于完善存量个人住房贷款利率定价机制的通告,随后全国性股份制商业银行和其他地方法人银行纷纷跟进。客户可自主向银行申请调整利率加点、申请调整利率定价周期,无疑是新定价机制最重要的内容之一。不少银行手机APP已经上线相关功能模块,重定价周期由12个月改为3个月成为了热门选择。

房贷利率实行新的定价机制后,房贷客户可自主向银行申请调整利率加点。

打开建设银行(7.840,-0.10,-1.26%)手机APP进入存量房贷利率调整专区后,房贷信息下方除了“重定价周期变更”外,还有“加点值调整查询”选项。不过,点击进入“加点值调整查询”后,显示的却是“您的房贷利率加点值尚未达到调整标准,暂无需申请调整”。

根据各家银行通告,当浮动利率的存量个人房贷利率加点值,高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时,借款人可以向银行申请调整房贷利率LPR加点值。人民银行最新公布的数据显示,2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%。以7至9月公布的5年期以上LPR3.85%计算,3.33%即为LPR-52BP。就目前而言,各家银行已于10月25日批量调整了存量房贷利率,大部分存量房贷利率已调整至LPR-30BP,加点值“-30BP”较全国新发放房贷利率加点值“-52BP”高22BP,所以暂不符合调整条件。

“经过10月25日的集中调整,当前存量房贷利率与新发房贷利率之间的‘偏差’较小,所以目前扬州多数房贷客户无需申请调整房贷利率加点,暂时也就无法使用这一功能。

调整重定价周期同样备受市民关注。根据通告,银行将取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。存量房贷客户可申请调整重定价周期,选择按3个月、6个月、12个月重定价,且在贷款发放后,重定价周期在贷款合同期内仅能调整一次。

注意到,各家银行宣布的受理重定价周期调整的时点也有所不同。最早的是中国银行(4.910,-0.05,-1.01%),该行表示,2024年11月1日(含当日)起,可受理客户申请调整存量房贷利率加点值和重定价周期,客户可登录中国银行手机银行APP进行操作。邮储银行(5.200,-0.10,-1.89%)则通告,自2024年11月7日起,客户可向该行申请调整重定价周期,符合条件的,该行将及时予以调整。此外,绝大多数的银行则表示将不晚于2024年11月15日开始受理重定价周期调整申请。

中国银行、建设银行、交通银行(7.080,-0.13,-1.80%)的手机银行APP重定价周期调整相关功能已经上线,不少贷款人已经开始“尝鲜”。

从11月5日开始,贷款人已经可以登录手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道,通过‘存量房贷利率调整’功能,点击‘重定价周期变更’,自助办理重定价周期的调整。

更快享受降息优惠“3个月一更新”成热门选择

重定价周期由“最短一年”改为可选择按3个月、6个月、12个月重定价,“3个月一更新”成为了市民的热门选择。

举例子

一位网友选择了将重定价周期变更为3个月。“10月25日,存量房贷利率下调,我的房贷利率变成了3.55%。这次,我的重定价周期由一年改成3个月,最近一个贷款重定价日为12月14日,按照最新的LPR,我的房贷利率就能调整为3.3%,不用再等到明年的9月份。目前房贷利率处于下行通道,先争取尽快享受眼前的优惠才是最重要的。调整为3个月的期限后,自己相当于提前9个月享受到了降息优惠。就算以后进入加息通道,到时候实在不行就选择提前还贷。

每笔房贷只能申请调整一次客户须谨慎选择。

重定价周期究竟该怎么选?

房贷合同期限普遍较长,部分期限达到20年、30年,从整个贷款周期看,重定价周期长短对借款人的影响是中性的。在LPR下行周期内,重定价周期越短,借款人可早享受降息红利。如果未来LPR进入上行通道,在利率上行周期内,重定价周期越短,借款人也会以更快速度适用较高的利率,更早承受加息负担。

在借款合同期内,重定价周期只能变更一次。因此,借款人要综合考虑自身情况审慎决策,用好这一次选择的权利。

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